¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de 2023?

Por fin te has decidido a comprar esa propiedad que tanto te gusta, pero sin saber muy bien la que se te viene encima. ¿Hipoteca? ¿Tipo fijo? Parece que te están hablando en otro idioma y tú aún estás pensando en si poner plato de ducha o bañera… 

En CALCULAR HIPOTECAS siempre tenemos preparados consejos muy útiles para poder resolver todas esas dudas que pueden surgir en este proceso. Prepárate, porque te vamos a contar cómo puedes conseguir la hipoteca fija perfecta en este 2023. ¡EMPEZAMOS!

¿Es mejor una hipoteca fija o mixta? 

La realidad es que uno de los aspectos más importantes a la hora de comprar una vivienda es la elección de la hipoteca adecuada.

Actualmente, en 2023, las hipotecas de tipo fijo son una opción bastante popular por su estabilidad y previsibilidad de sus pagos mensuales. 

A diferencia de las hipotecas mixtas o, incluso, variables, las hipotecas fijas ofrecen tipos de interés estables a lo largo del plazo del préstamo. 

¿Esto qué significa? Que tus pagos mensuales no cambiarán, lo cual te proporciona seguridad. ¿Y por qué es tan importante la seguridad? Para no llevarte sustos si los tipos de interés suben de repente, como pasó en 2022. Seguro que conoces algún caso de un amigo o familiar que tenía una hipoteca variable con una cuota que subió mucho…

¡Bien! Sabiendo esto y cómo estás decidido a tener un préstamo hipotecario fijo, te dejamos aquí tres puntos en los que tienes que fijarte para conseguir la mejor hipoteca fija en 2023. 

Tipo de Interés Nominal (TIN)

El primer factor que debes tener en cuenta a la hora de buscar la mejor hipoteca fija es el Tipo de Interés Nominal o, de forma más abreviada, TIN. 

Este tipo representa el interés anual que pagarás sobre el préstamo hipotecario.  

¿Qué quiere decir esto? Que cuanto más bajo sea el TIN, menos dinero pagarás en intereses a lo largo de toda la vida del préstamo, lo cual agradecerás a final de mes.

Tasa Anual Equivalente (TAE)

Además del TIN, es muy importante considerar la Tasa Anual Equivalente o TAE. 

El TAE es un tipo que incluye no solo el interés nominal, sino también todos los costes asociados con la hipoteca, como comisiones y gastos adicionales, mostrándote un coste real de tu hipoteca, teniendo en cuenta todas las cosas que tienes que pagar.

Por lo tanto, y para aclararnos, el TAE es un valor mucho más importante a tener en cuenta a la hora de comparar una hipoteca porque te da una idea más completa de lo que realmente te va a costar el préstamo.

Plazo del préstamo: A corto o largo plazo

Ahora hablemos del tiempo, que en hipotecas es tremendamente importante. 

El plazo del préstamo es otro elemento a tener muy en cuenta. Las hipotecas fijas pueden tener plazos que van desde 10 hasta 30 años (o incluso más). 

Por tanto, elegir un plazo que se ajuste a tu capacidad de pago y tus objetivos financieros, es algo de lo que preocuparse. 

Los plazos más cortos, generalmente, tienen tipos de interés más bajos, pero las cuotas mensuales son más altas. En cambio, plazos más largos pueden ofrecer cuotas mensuales más bajas, pero pagarás más en intereses a lo largo del tiempo. Tiene sentido, ¿no? 

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas en 2023?

Vamos a poner todos estos conocimientos en práctica, que es lo que a todos nos interesa. 

Desde CALCULAR HIPOTECAS, hemos elegido 3 hipotecas fijas de 3 bancos distintos que creemos que cuentan con buenas condiciones:

Banco Santander

La hipoteca fija Santander tiene unas condiciones muy buenas para un futuro prestatario. 

Cuenta con un TIN bonificado (esto se aplica al domiciliar tu nómina o pensión con el Banco Santander, adquirir también seguro de vida, seguro de hogar y certificado de Eficiencia Energética) del 2,80%, un TAE bonificado del 3,39%, lo que podría quedarse en una cuota final calculada en base a 100.000 euros a 25 años de 545 €.

Si no quieres bonificación, el TIN sería de 3,90%, el TAE del 4,10% y la cuota final sería de 601 €. 

¿Qué te parece? ¡Seguimos con otro ejemplo!

BBVA

El BBVA es otro de los grandes bancos que ofrece una hipoteca fija con condiciones óptimas. ¡Vamos a verlas! 

Un TIN bonificado (en este caso se obtiene al domiciliar la nómina, seguro de vida y de hogar) del 3%, un TAE bonificado del 3,92%, lo que podría quedarse en una cuota final calculada en base a 100.000 euros a 25 años de 555 €.

Si no quieres bonificación, el TIN sería de 4%, el TAE del 4,65% y la cuota final sería de 605 €. 

¡Un último ejemplo!

Openbank

En este caso, el banco madrileño ofrece una Hipoteca Open Fija con un TIN bonificado (en este caso se obtiene al domiciliar ingresos y adquirir seguro de vida y de hogar) del 3,02%, un TAE bonificado del 3,60%, lo que podría quedarse en una cuota final calculada en base a 100.000 euros a 25 años de 556 €.

Si no quieres bonificación, el TIN sería de 3,52%, el TAE del 3,82% y la cuota final sería de 581 €. 

¿Qué te han parecido las condiciones? Recuerda que con ayuda de un bróker hipotecario, como los que contamos en CALCULAR HIPOTECAS, puedes obtener las mejores ventajas posibles para tu hipoteca fija.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca fija en 2023?

Recapitulemos para no dejarnos nada en el tintero: 

Encontrar la mejor hipoteca fija en 2023 implica considerar el TIN, el TAE y el plazo del préstamo, pero también valorar (esto es nuevo, apunta) tus requisitos crediticios, es decir, es fundamental evaluar cómo has manejado tus deudas o tu dinero en el pasado. 

En este artículo te explicamos los requisitos para solicitar una hipoteca en 2023.

En este tipo de casos, en CALCULAR HIPOTECAS no nos cansamos de decir que es importante tomarse un tiempo para investigar y evaluar todas las variables para tomar la mejor decisión, y eso muchas veces significa tener que pedir ayuda. 

¿Ayuda? Pero, ¿a quién? 

CALCULAR HIPOTECAS: tu mejor aliado a la hora de contratar un préstamo hipotecario

Adquirir una vivienda o buscar obtener una hipoteca es un momento importante en la vida de una persona, por tanto, no se debe tomar a la ligera. 

En CALCULAR HIPOTECAS contamos con un equipo especializado de brokers hipotecarios, que puede ayudarte a conseguir tus objetivos, además de trabajar contigo mano a mano, para alcanzar el mejor resultado posible en tu caso concreto. 

Si necesitas asesoramiento en la compra de una vivienda o en el proceso de obtención de una hipoteca, puedes contactarnos a través de nuestra página web y estudiaremos tu caso para encontrar la mejor solución posible. Además, te damos la posibilidad de calcular de forma aproximada tu cuota hipotecaria con nuestro simulador.

Si tenías dudas sobre las hipotecas fijas en 2023 y el artículo te ha resultado interesante, compártelo entre tus amigos y familiares. 

¡Nos vemos pronto en otro artículo de CALCULAR HIPOTECAS!