Bancos que Ofrecen Hipotecas 100%
Abril 2024

Una hipoteca 100% es un tipo de préstamo hipotecario en el que el banco financia la totalidad del valor de compra de una vivienda, sin requerir un desembolso inicial por parte del solicitante.

Normalmente, en una hipoteca 100%, el banco financia hasta el 100% del valor de compra de la vivienda o hasta el 80-90% de su valor de tasación, dependiendo de las condiciones del banco y la política de riesgo.

Las condiciones pueden variar según el banco, pero las hipotecas 100% suelen tener plazos de devolución similares a otras hipotecas (por ejemplo, entre 15 y 30 años), tipos de interés que pueden ser más altos que las de hipotecas con un mayor porcentaje de inicial, y requisitos de ingresos sólidos para mitigar el riesgo.

Las hipotecas 100% a menudo implican ciertas vinculaciones con el banco, como domiciliación de nómina, contratación de seguros (hogar, vida, etc.), tarjetas de crédito o incluso inversión en productos del banco. Las comisiones pueden variar, pero en algunas hipotecas 100% las comisiones por amortización anticipada pueden ser más altas que en otros tipos de hipotecas.

Las hipotecas 100% generalmente se aplican a la compra de viviendas que serán tu residencia habitual (primera vivienda). No suelen aplicarse a segundas residencias o inversiones inmobiliarias.

La diferencia entre una hipoteca fija y una hipoteca variable son los tipos de interés. Una hipoteca fija tiene un tipo de interés fijo durante todo el plazo del préstamo, lo que brinda estabilidad en los pagos mensuales. Por otro lado, una hipoteca variable tiene un tipo de interés que fluctúa con un índice de referencia (generalmente el euríbor), lo que puede resultar en pagos mensuales que varían a lo largo del tiempo.

Sí, en algunas hipotecas 100% pueden existir comisiones. Las comisiones más comunes son las de apertura y las de amortización anticipada. Es importante leer detenidamente el contrato de la hipoteca para entender las comisiones que se aplican.

Los requisitos pueden variar según el banco, pero en general, necesitarás demostrar ingresos estables y suficientes para afrontar los pagos mensuales de la hipoteca. Suelen requerir la domiciliación de una nómina o ingresos regulares, y la condición laboral de asalariado o funcionario puede ser preferida. Es importante tener un perfil financiero sólido para calificar para una hipoteca 100%.

Los documentos requeridos pueden variar según el banco, pero en general, se solicitarán documentos como: DNI o NIE, justificantes de ingresos (nóminas, declaraciones de la renta), historial laboral, estados financieros (si eres autónomo), información sobre la vivienda (tasación, compra-venta), entre otros.

Sí, muchas entidades ofrecen programas de bonificación en los cuales, al cumplir ciertas condiciones, como domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar o vida, usar tarjetas de crédito, entre otros, puedes obtener un descuento en la tasa de interés. Esto puede reducir el coste de la hipoteca.

Sí, en general, puedes hacer amortizaciones anticipadas en una hipoteca 100%. Sin embargo, es importante verificar las condiciones específicas del contrato, ya que algunas hipotecas pueden tener restricciones o comisiones por realizar amortizaciones anticipadas, especialmente durante los primeros años del préstamo.

Sí, en algunas hipotecas 100% puede haber penalizaciones por cancelar la hipoteca antes del plazo acordado. Estas penalizaciones varían entre diferentes entidades y productos hipotecarios.

Sí, por lo general, es necesario contar con ahorros para cubrir otros gastos relacionados con la compra de la vivienda, incluso si se obtiene una hipoteca 100%. Estos gastos pueden incluir el pago de la tasación de la vivienda, los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, impuestos como el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), entre otros.