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Las Mejores Hipotecas Variables
Junio 2024

¿Buscando la mejor hipoteca variable del mes de junio de 2024? En esta página puedes revisar el ranking de las hipotecas variables con las mejores condiciones del mes de junio. Te explicamos toda la información necesaria que necesitas conocer antes de decidirte por ellas.

¿Quién da la mejor hipoteca variable de Junio 2024?

En Calcular Hipotecas comparamos las hipotecas variables de forma objetiva en base su precio total: su tipo de interés nominal (TIN), la tasa anual equivalente (TAE), los productos que hay que contratar para conseguir el interés mínimo (vinculaciones) y sus comisiones.

ranking

En las hipotecas variables, la TAE es una estimación del precio real que pagarás por tu hipoteca. Se calcula partiendo del valor que el tipo de interés y los gastos de hipoteca que se tienen en ese momento.

Las cuotas de las hipotecas de tipo variable se pagan de la siguiente manera: por un lado, el diferencial de la hipoteca, que se pacta con el banco y que no cambia a lo largo del plazo de devolución de la cuota; y por otro lado, el índice de referencia, que va variando y se revisa. El índice de referencia mayoritario en España es el Euríbor. La cuota de las hipotecas variables se revisa generalmente cada 12 meses.

Descubre en nuestro ranking las ofertas hipotecarias de bancos como ING, BBVA o Evo Bank.

Estas son las hipotecas variables mejor valoradas y más buscadas en el mes: Junio de 2024

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Todo sobre las hipotecas variables

Las hipotecas variables son un tipo de préstamo hipotecario cuyos intereses están vinculados a un índice financiero, generalmente el Euríbor. El cierre del Euríbor en julio 2023 en 4,149% ha llevado a las entidades bancarias a mejorar las condiciones de sus hipotecas variables, lo que puede ser una opción interesante para quienes buscan aprovechar un posible período de estabilidad en los tipos de interés.

A pesar de la reciente subida del Euríbor, las hipotecas. Aunque el Euríbor ha experimentado un aumento, estas hipotecas continúan siendo más económicas en comparación con las hipotecas a tipo fijo. Además, desde la entrada en vigor en agosto de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, cambiar de una hipoteca variable a una fija se ha vuelto más sencillo debido a la eliminación de muchas comisiones y restricciones, lo que brinda mayor flexibilidad a los prestatarios en caso de cambios en sus circunstancias financieras.

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¿Hipoteca Mixta, Variable o Fija?

Las hipotecas mixtas y las hipotecas variables presentan diferencias significativas en términos de estabilidad en los pagos y exposición al riesgo. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es importante comprender las características distintivas de cada una antes de tomar una decisión. A continuación, se detallan las principales diferencias entre estos dos tipos de hipotecas:

Hipotecas Mixtas

  • Características de las Hipotecas Mixtas:

    Las hipotecas mixtas combinan elementos de las hipotecas fijas y variables. Durante un período inicial determinado, el prestatario paga un interés fijo, lo que brinda tranquilidad y estabilidad en los pagos mensuales.

  • Flexibilidad de las Hipotecas Mixtas:

    Ofrecen la posibilidad de elegir el plazo del tipo fijo, generalmente entre 5 y 20 años, adaptándose a las necesidades y preferencias del solicitante.

  • Riesgo controlado de las Hipotecas Mixtas:

    Durante el período de tasa fija, el prestatario no está expuesto a las fluctuaciones del euríbor, lo que proporciona cierta protección ante posibles incrementos en los tipos de interés.

    Posteriormente, la hipoteca se convierte en variable, y el interés se calcula sumando el euríbor más un diferencial acordado con el banco.

  • Las Hipotecas Mixtas son adecuadas para:

    Aquellos que buscan una combinación de estabilidad inicial y cierta flexibilidad a largo plazo, estando dispuestos a asumir un posible cambio en las cuotas al final del período fijo.

Hipotecas Variables

  • Características de las Hipotecas Variables

    Las hipotecas variables están directamente vinculadas al euríbor. El interés se revisa periódicamente (generalmente cada año) y se ajusta de acuerdo con los cambios en el índice.

  • Pagos iniciales más bajos de las Hipotecas Variables

    Al inicio, las cuotas suelen ser más bajas en comparación con las hipotecas fijas o mixtas con tasa fija durante el mismo período.

  • Riesgo de fluctuaciones de las Hipotecas Variables

    Los prestatarios asumen el riesgo de que las cuotas puedan aumentar si el euríbor sube en el futuro, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos.

  • Las Hipotecas Variables son adecuadas para

    Aquellos que desean aprovechar los tipos de interés bajos en el corto plazo y están dispuestos a asumir el riesgo de posibles aumentos en las cuotas si los tipos de interés suben en el futuro.

Hipotecas Fijas

  • Características de las Hipotecas Fijas

    Tienen un tipo de interés fijo durante todo el plazo del préstamo, lo que garantiza que las cuotas permanezcan inalterables y predecibles.

  • Estabilidad en los pagos en las hipotecas Fijas

    Los prestatarios disfrutan de la tranquilidad de pagar la misma cantidad cada mes, independientemente de las fluctuaciones del euríbor o los cambios en los tipos de interés. Al no depender de índices variables, los prestatarios están protegidos contra las posibles subidas de interés en el mercado.

  • Pagos iniciales más altos

    Las cuotas iniciales de las hipotecas fijas pueden ser más elevadas en comparación con las variables o mixtas durante el período inicial.

  • Las Hipotecas Fijas son adecuadas para

    Las hipotecas fijas son ideales para aquellos que buscan estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, ya que ofrecen un tipo de interés constante durante todo el plazo del préstamo.

¿Cómo debe ser una buena hipoteca Variable?

Seleccionar la hipoteca variable adecuada es un paso esencial en el camino hacia la adquisición de una vivienda. Una hipoteca variable de calidad debe cumplir con los siguientes criterios para garantizar un acuerdo financiero favorable:

Bajo Tipo de Interés

El elemento central de una hipoteca variable es su tipo de interés, que fluctúa con el euríbor. Una hipoteca excelente debe ofrecer un interés competitivo, siendo recomendable que sea inferior a EUR + 0,70% a partir del segundo año. Para el primer año, el tipo debe mantenerse por debajo del 2%. Esta medida asegura cuotas mensuales manejables y evita desembolsos excesivos.

Sin Productos Bonificadores

Es crucial que la hipoteca variable no esté sujeta a la contratación de múltiples productos bancarios para acceder a un buen tipo de interés. Aunque es común que las entidades requieran la domiciliación de la nómina y la adquisición de seguros de hogar y vida, las mejores opciones permiten flexibilidad en la elección de los servicios a contratar o requieren menos productos vinculados.

Exención de Comisiones

Evitar costes innecesarios es esencial en la elección de una hipoteca variable. Una característica clave es la ausencia de comisiones, en particular la de apertura, que se cobra al formalizar el préstamo. Al eliminar estos intereses, se reduce la carga financiera inicial.

Proyección de Evolución del Euríbor

El euríbor, un índice vital en las hipotecas variables, fluctúa con el tiempo. La elección acertada implica considerar la historia del euríbor y su tendencia actual. A medida que el euríbor sube, las hipotecas variables tienden a ser más favorables para los bancos, pero evaluar las perspectivas futuras es crucial para evitar sorpresas.

Preguntas frecuentes

Decidirte entre todas las ofertas disponibles de hipotecas variables es un proceso complejo, por eso queremos ayudarte a tomar la mejor decisión contándote todo lo que sabemos sobre las hipotecas variables y cuáles son sus ventajas e inconvenientes.

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es aquella cuyas cuotas varían dependiendo del valor del índice de referencia, que normalmente es el Euríbor. Lo más habitual es que las cuotas se revisen cada 12 meses, pero también se pueden revisar cada 6. Dependiendo del valor en el que esté situado el índice de referencia en el momento de la revisión, tu cuota subirá o bajará.

¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?

La cantidad de intereses que se paga en las hipotecas variables está formado por el valor del Euríbor y el diferencial. El diferencial es un valor fijo que establece el banco. Por ejemplo, podemos encontrar una oferta de hipoteca variable representada de la siguiente forma: Euríbor + 0,64%. El 0,64% es el diferencial y no varía a lo largo de los años.

Por ejemplo, con una hipoteca variable de 170.000 euros, un diferencial del 0,64% y un Euríbor del 3,475% a 30 años y aportando el 20% de ahorro, pagarás una cuota de 657 euros mensuales.

¿Cómo afecta el Euríbor a las hipotecas variables?

El Euríbor es el índice de referencia de las hipotecas a tipo variable y según el valor en el que se sitúe en la revisión, hace que las cuotas de este tipo de hipotecas suban o bajen.

El Euríbor cerró 2022 con valores de 3,018%, su nivel más alto desde hace 14 años, por lo que las hipotecas variables que se revisen en el primer periodo de 2023, subirán.

Este alza del Euríbor se debe a que el Banco Central Europeo aumentó en 2022 los tipos de interés para contener la subida de los precios, causada por la guerra de Ucrania, el alto coste de la energía y la inflación.

En la situación actual y para favorecer la firma de hipotecas variables, los bancos están reduciendo el diferencial de estas hipotecas, ofreciendo la contratación de este tipo de préstamos con buenas condiciones.

¿Cómo identificar una buena hipoteca variable?

Es normal que surjan dudas a la hora de contratar una hipoteca ya que la oferta que te hagan los bancos dependerá en gran manera de tu situación económica. Pero puedes prestar atención a varios elementos para saber, de forma general, si la hipoteca que te ofrecen tiene buenas condiciones o no. Tienes que tener en cuenta que el valor del Euríbor de las hipotecas variables no depende de tu banco y que está marcado por el Banco Central Europeo.

En la oferta que te haga el banco, puedes revisar el diferencial del interés (que sí que depende de tu banco), la vinculación de productos, la comisión de apertura (si la hay), la comisión de amortización anticipada, el porcentaje máximo que puedes financiar y el plazo de devolución.

Si tienes dudas y no sabes cómo proceder, puedes consultar a un bróker hipotecario, ya que te ayudará a conseguir mejores condiciones de financiación al tener contacto directo con los bancos y al estar habituado a negociar con diversos perfiles de personas.

¿Consejos para contratar la mejor hipoteca variable Junio 2024

A la hora de contratar una hipoteca variable debes fijarte en primer lugar, en el diferencial que te ofrece el banco. Actualmente, puedes encontrar buenas ofertas por debajo del 0,75% a partir del segundo año de hipoteca. A este valor, hay que sumar el del Euríbor para calcular los intereses completos que pagarás en cada cuota.

También, debes fijarte en que el banco no te obligue a contratar demasiados productos para mantener este tipo de interés bajo. Lo más habitual es la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros de hogar y de vida. Por otro lado, es importante que te cobren poca o ninguna comisión, sobre todo, a la hora de firmar la hipoteca (comisión de apertura) o para devolverla antes de que termine el plazo (comisión de amortización anticipada).

¿Cómo reconocer un buen interés para una hipoteca variable?

Como señalábamos anteriormente, uno de las factores más importantes en los que hay que fijarse a la hora de contratar una hipoteca variable es el diferencial, ya que fijara una parte importante de los intereses que pagarás por tu hipoteca. Actualmente, un buen diferencial es el que está por debajo del 0,75% a partir del segundo año de hipoteca.

¿Qué es mejor una hipoteca fija o una variable?

Es muy probable que antes de contratar una hipoteca, te preguntes cuál te conviene más, si una hipoteca fija, una variable o una mixta. No tenemos una respuesta ideal que sirva para todas las personas, ya que la elección dependerá de la situación personal de cada futuro hipotecado.

Las hipotecas fijas son las más adecuadas para aquellas personas que quieren una estabilidad a lo largo de la devolución del préstamo hipotecario, ya que pagarás siempre la misma cuota. Por norma general, los intereses que pagues suelen ser mayores que los que pagarás por las hipotecas variables durante los primeros años.

Al contrario, si no te importa que tu cuota varíe a lo largo de los años y estás dispuesto a asumir una subida del Euríbor, pero prefieres pagar menos a corto plazo, te recomendamos contratar una hipoteca variable.

¿Qué tipo de hipotecas existen?

En relación a los tipos de intereses, las hipotecas se pueden dividir en:

  • Hipotecas fijas: Cada mes se paga la misma cuota.
  • Hipotecas variables: El importe de la cuota se actualiza y viene determinado por el índice de referencia, normalmente el Euríbor. Si el Euríbor está alto, aumentará la cantidad de intereses a pagar y si está bajo, la cuota que se pague al mes, será más baja.
  • Hipoteca mixta: Este tipo de hipoteca aplica un tipo de interés fijo durante el periodo inicial de la hipoteca, para cambiar al tipo variable en el resto del plazo de devolución.

¿Cómo calcular una hipoteca?

Para calcular una hipoteca es necesario tener en cuenta varios factores:

  • Los ingresos y los gastos de los que dispones al mes.
  • El plazo que necesitarás para pagar la hipoteca, teniendo en cuenta que tu edad, sumada al tiempo de devolución de la hipoteca, no puede ser superior a los 75 años.
  • Los ahorros que aportarás para el pago de la entrada.
  • Si tienes otros préstamos o deudas, cuánto gasto te suponen y cuánto tardarás en devolverlas.
  • El precio de tasación de la vivienda que quieres comprar y cuál es su precio de venta.
  • Los gastos derivados de la hipoteca.

Si necesitas que te ayudemos a calcular lo que pagarás por tu hipoteca, rellena sin compromiso nuestro formulario de contacto.

¿Qué hipotecas me puedo permitir?

Hay ciertos factores que debes de tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca:

  • El dinero que vas a aportar como entrada: Para pedir una hipoteca no solo basta que tengas ingresos recurrentes y una buena solvencia económica, también dependerá de la cantidad de ahorros que vayas a aportar como entrada del pago. Existen hipotecas 100% que aportan el máximo de financiación, pero conseguirlas sin la ayuda de un bróker hipotecario, es un proceso difícil.
  • Sueldo mínimo exigible: Es recomendable que la cuota que va a pagar el cliente no supere el 35% de los ingresos mensuales que percibe. Por eso, la entidad financiera te puede exigir un sueldo mínimo a la hora de concederte una financiación u otra.

Si crees que vas a tener dificultades para que el banco te conceda una hipoteca, la figura del bróker hipotecario puede interceder por ti y ayudarte a conseguir la mejor hipoteca adaptada a tus necesidades.

Ahora es más fácil conseguir la financiación que necesitas para tu próxima casa.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Hemos destacado los tipos de hipoteca más buscados para ayudarte a elegir la que mejor se adapta a tus necesidades. Tómate el tiempo que necesites para revisar todas las opciones y si te queda alguna duda, puedes ponerte en contacto con uno de nuestros asistentes hipotecarios en el formulario de contacto que encontrarás al final de la página.

¿Cómo funciona Calcular Hipotecas?

Elige el tipo de hipoteca:
Hipoteca 100%, hipoteca joven, hipoteca para segunda vivienda, etc.

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Simula tu hipoteca

Así funciona el Simulador de Hipotecas

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

¿Cómo te ayuda nuestra Calculadora de Hipotecas?

Nuestro simulador calcula la cuota aproximada que pagarás por tu hipoteca, haciéndote cuatro preguntas sencillas:

  1. ¿En qué población está la vivienda que quieres comprar?
  2. ¿Cuánto cuesta esa vivienda? Puedes introducir con tu teclado la cantidad exacta del precio del inmueble.
  3. ¿Cuántos ahorros aportarás para poder comprarla? Si tienes una parte de la hipoteca ahorrada para pagar la entrada, introduce la cantidad en el simulador. Si no dispones de ahorros, deja la cantidad en 0 euros.
  4. ¿En cuántos años te gustaría devolver el préstamo hipotecario? Ten en cuenta que el plazo de devolución, sumado a la edad del titular menor, no puede sumar más de 75 años. El plazo más habitual se sitúa entre los 20 y los 30 años.

Y si te gustaría conseguir una hipoteca con las condiciones que te aparecen en el simulador, te podemos poner en contacto con un bróker hipotecario que te ayudará a conseguir la mejor hipoteca para tu situación.

Cómo se Calcula la Cuota de una Hipoteca

La mayoría de las hipotecas en España se pagan siguiendo el método de amortización francés, que consiste en pagar más intereses que capital en los primeros años de hipoteca.

Para calcular la cuota que pagarás por tu hipoteca debes conocer las siguientes variables:

  • El importe completo del préstamo hipotecario
  • El tipo de interés que pagarás
  • El plazo de amortización de la hipoteca

Si quieres hacer las cuentas a mano tendrás que realizar una serie de cálculos matemáticos que pueden darte más de un dolor de cabeza. Por suerte, nuestro simulador hipotecario te ayudará a calcular lo que pagarás por tu hipoteca en 4 sencillos pasos.

Encuentra el Mejor Banco para tramitar tu Hipoteca

Compara entre todas las ofertas bancarias existentes cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades: hipoteca fija, variable, hipoteca joven, hipotecas verdes, etc.

Si encuentras una hipoteca que te interese, podemos ponerte en contacto con un bróker hipotecario que te ayude a conseguir las mejores condiciones de financiación.

  • Hipotecas ING

  • Hipotecas BBVA

  • Hipotecas Evo Bank

  • Hipoteca Banco Santander

  • Hipotecas Banco Sabadell

  • Hipotecas Bankinter

  • Hipotecas UCI

  • Hipotecas CaixaBank

  • Hipotecas Pibank

  • Hipotecas Targobank

  • Hipotecas Banco Unicaja

  • Hipotecas Abanca

  • Hipotecas Banco Pichincha

  • Hipotecas Deutsche Bank

  • Hipotecas iberCaja

  • Hipotecas Kutxabank

  • Hipotecas Grupo Caja Rural

  • Hipotecas Openbank

  • Hipotecas N26

40.000 €
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15 años

Elige el tipo de interés que

*Recuerda que el plazo de la hipoteca más la edad del menor titular no puede exceder los 75 años.

Precio del inmueble

40.000 €

Impuestos y gastos

0 €

Total compra

40.000 €

Ahorro

0 €

Hipoteca

42.000 €

Intereses hipoteca

52.207,2 €

cuota mensual 290,04 €

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