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Las Mejores Hipotecas Fijas
Junio 2024

¿Estás buscando una hipoteca fija para comprar una casa? En esta página te mostramos el ranking de las hipotecas fijas con las mejores condiciones del mes de junio y te contamos todo lo que debes de saber sobre ellas.

Ranking de las mejores hipotecas fijas de Junio 2024

En Calcular Hipotecas comparamos las hipotecas fijas de forma objetiva en base a los intereses (TIN y TAE) que se pagan a la entidad bancaria, si tienen o no condiciones a la hora de contratarlas y el plazo máximo que ofrecen los bancos para terminar de pagar el préstamo hipotecario.

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Los porcentajes de intereses pueden variar en función del importe y del plazo máximo de amortización que se solicite. Recuerda que con las hipotecas de tipo fijo pagarás el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, pero que cada entidad bancaria establece sus propias condiciones a la hora de ofertar sus hipotecas.

Descubre en nuestro ranking las ofertas hipotecarias de bancos como ING, BBVA o Evo Bank.

Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas en el mes de Junio de 2024

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Todo sobre las hipotecas fijas

Una hipoteca fija es un tipo de préstamo para la compra de vivienda en el que el interés aplicado a lo largo del plazo de amortización es constante, es decir, no varía con el tiempo. Esto significa que las cuotas mensuales que el prestatario paga serán siempre las mismas durante toda la duración del período del préstamo.

Una de las principales ventajas de las hipotecas fijas es la estabilidad en las cuotas mensuales. Gracias al método de amortización francés utilizado en las hipotecas fijas, los intereses y el capital amortizado se distribuyen de manera que cada mes se paga la misma cuota. Esto brinda seguridad al prestatario, ya que siempre sabe cuánto pagará mensualmente y puede planificar su presupuesto con mayor certeza.

Las hipotecas fijas son especialmente recomendadas para personas con ingresos limitados que no pueden permitirse el riesgo de un aumento en las cuotas mensuales. También son adecuadas para aquellos que no tienen la capacidad de amortizar por adelantado el préstamo. Si la estabilidad y la previsibilidad en los pagos son una prioridad para el prestatario, una hipoteca fija puede ser la opción más adecuada.

Encuentra las mejores condiciones de financiación de la mano de uno de nuestros brókers hipotecarios.

Déjanos tus datos y te asesoraremos de manera gratuita sobre la mejor hipoteca fija adaptada a tus necesidades.

¿Hipoteca Mixta, Variable o Fija?

Las hipotecas mixtas y las hipotecas variables presentan diferencias significativas en términos de estabilidad en los pagos y exposición al riesgo. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es importante comprender las características distintivas de cada una antes de tomar una decisión. A continuación, se detallan las principales diferencias entre estos dos tipos de hipotecas:

Hipotecas Mixtas

  • Características de las Hipotecas Mixtas:

    Las hipotecas mixtas combinan elementos de las hipotecas fijas y variables. Durante un período inicial determinado, el prestatario paga un interés fijo, lo que brinda tranquilidad y estabilidad en los pagos mensuales.

  • Flexibilidad de las Hipotecas Mixtas:

    Ofrecen la posibilidad de elegir el plazo del tipo fijo, generalmente entre 5 y 20 años, adaptándose a las necesidades y preferencias del solicitante.

  • Riesgo controlado de las Hipotecas Mixtas:

    Durante el período de tasa fija, el prestatario no está expuesto a las fluctuaciones del euríbor, lo que proporciona cierta protección ante posibles incrementos en los tipos de interés.

    Posteriormente, la hipoteca se convierte en variable, y el interés se calcula sumando el euríbor más un diferencial acordado con el banco.

  • Las Hipotecas Mixtas son adecuadas para:

    Aquellos que buscan una combinación de estabilidad inicial y cierta flexibilidad a largo plazo, estando dispuestos a asumir un posible cambio en las cuotas al final del período fijo.

Hipotecas Variables

  • Características de las Hipotecas Variables

    Las hipotecas variables están directamente vinculadas al euríbor. El interés se revisa periódicamente (generalmente cada año) y se ajusta de acuerdo con los cambios en el índice.

  • Pagos iniciales más bajos de las Hipotecas Variables

    Al inicio, las cuotas suelen ser más bajas en comparación con las hipotecas fijas o mixtas con tasa fija durante el mismo período.

  • Riesgo de fluctuaciones de las Hipotecas Variables

    Los prestatarios asumen el riesgo de que las cuotas puedan aumentar si el euríbor sube en el futuro, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos.

  • Las Hipotecas Variables son adecuadas para

    Aquellos que desean aprovechar los tipos de interés bajos en el corto plazo y están dispuestos a asumir el riesgo de posibles aumentos en las cuotas si los tipos de interés suben en el futuro.

Hipotecas Fijas

  • Características de las Hipotecas Fijas

    Tienen un tipo de interés fijo durante todo el plazo del préstamo, lo que garantiza que las cuotas permanezcan inalterables y predecibles.

  • Estabilidad en los pagos en las hipotecas Fijas

    Los prestatarios disfrutan de la tranquilidad de pagar la misma cantidad cada mes, independientemente de las fluctuaciones del euríbor o los cambios en los tipos de interés. Al no depender de índices variables, los prestatarios están protegidos contra las posibles subidas de interés en el mercado.

  • Pagos iniciales más altos

    Las cuotas iniciales de las hipotecas fijas pueden ser más elevadas en comparación con las variables o mixtas durante el período inicial.

  • Las Hipotecas Fijas son adecuadas para

    Las hipotecas fijas son ideales para aquellos que buscan estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, ya que ofrecen un tipo de interés constante durante todo el plazo del préstamo.

Preguntas frecuentes

¿Te queda alguna duda que resolver sobre las mejores hipotecas fijas? Consulta nuestras preguntas frecuentes, y si no encuentras la tuya, ¡ponte en contacto con nosotros!

¿Qué tipo de hipotecas existen?

En relación a los tipos de intereses, las hipotecas se pueden dividir en:

  • Hipotecas fijas: Cada mes se paga la misma cuota.
  • Hipotecas variables: El importe de la cuota se actualiza y viene determinado por el índice de referencia, normalmente el Euríbor. Si el Euríbor está alto, aumentará la cantidad de intereses a pagar y si está bajo, la cuota que se pague al mes, será más baja.
  • Hipoteca mixta: Este tipo de hipoteca aplica un tipo de interés fijo durante el periodo inicial de la hipoteca, para cambiar al tipo variable en el resto del plazo de devolución.

¿Qué es una subrogación hipotecaria?

Subrogar una hipoteca es cambiar el acreedor o el titular de una hipoteca. Si quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca cambiándola de banco, recurres a una subrogación de acreedor. Tu entidad bancaria actual no puede negarse al cambio, aunque puede tratar de mejorar la oferta actual que tiene firmada contigo.

¿Cómo calcular una hipoteca?

Para calcular una hipoteca es necesario tener en cuenta varios factores:

  • Los ingresos y los gastos de los que dispones al mes.
  • El plazo que necesitarás para pagar la hipoteca, teniendo en cuenta que tu edad, sumada al tiempo de devolución de la hipoteca, no puede ser superior a los 75 años.
  • Los ahorros que aportarás para el pago de la entrada.
  • Si tienes otros préstamos o deudas, cuánto gasto te suponen y cuánto tardarás en devolverlas.
  • El precio de tasación de la vivienda que quieres comprar y cuál es su precio de venta.
  • Los gastos derivados de la hipoteca.

Si necesitas que te ayudemos a calcular lo que pagarás por tu hipoteca, rellena sin compromiso nuestro formulario de contacto.

¿Qué hipotecas me puedo permitir?

Hay ciertos factores que debes de tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca:

  • El dinero que vas a aportar como entrada: Para pedir una hipoteca no solo basta que tengas ingresos recurrentes y una buena solvencia económica, también dependerá de la cantidad de ahorros que vayas a aportar como entrada del pago. Existen hipotecas 100% que aportan el máximo de financiación, pero conseguirlas sin la ayuda de un bróker hipotecario, es un proceso difícil.
  • Sueldo mínimo exigible: Es recomendable que la cuota que va a pagar el cliente no supere el 35% de los ingresos mensuales que percibe. Por eso, la entidad financiera te puede exigir un sueldo mínimo a la hora de concederte una financiación u otra.

Si crees que vas a tener dificultades para que el banco te conceda una hipoteca, la figura del bróker hipotecario puede interceder por ti y ayudarte a conseguir la mejor hipoteca adaptada a tus necesidades.

¿A cuánto están las hipotecas fijas?

Actualmente, con la subida del Euríbor, los bancos están cambiando las condiciones de las hipotecas a tipo fijo y alguno de ellos, incluso, está retirando esta oferta de sus productos hipotecarios.

Según datos del INE, 7 de cada 10 hipotecas que se han firmado desde 2016 son a tipo fijo. En la actualidad, los bancos están mejorando las ofertas de hipotecas a tipo variable para favorecer la contratación de estas últimas.

Por lo tanto, dependiendo de la entidad bancaria y de sus requisitos de financiación, nos podemos encontrar con diferentes tipos de interés fijo. En esta página, puedes consultar y comparar las mejores hipotecas a tipo fijo que hay actualmente en el mercado.

Ventajas de las hipotecas fijas

La ventaja principal de las hipotecas a tipo fijo es que sus cuotas no varían. Es decir, siempre pagarás la misma cantidad, lo que te dará mucha más seguridad y te permitirá calcular con antelación tus gastos.

Requisitos para solicitar una hipoteca fija

Cada entidad financiera te pedirá cumplir unos requisitos diferentes a la hora de pedir una hipoteca, pero por lo general, hay tres condiciones que favorecerán la concesión de una hipoteca con buenas condiciones.

Los ingresos mensuales de los que dispones son uno de los puntos de partida más importantes en los que se fijan los bancos. Se estima que la cuota mensual de la hipoteca no debe suponer más del 35% de tus ingresos mensuales.

También lo es, la solvencia económica, es decir, que no tengas deudas y otros préstamos pendientes de pagar. Es importante, no haber figurado nunca en una lista de morosidad, ya que así demostrarás que eres una persona comprometida con los pagos financieros. A su vez, tener un contrato laboral indefinido y bastante antigüedad en el trabajo, suma muchos puntos a la hora de que te concedan la hipoteca.

¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es aquella que tiene un interés fijo, es decir, es una hipoteca con la que pagarás la misma cuota todos los meses hasta que termines de devolver el préstamo.

Estas hipotecas no dependen del Euríbor y no variarán por ningún motivo.

Cómo identificar una buena hipoteca fija

En las hipotecas fijas, el interés no cambia hasta que se finaliza el pago del préstamo y la cuota que pagues dependerá de las condiciones que hayas firmado con el banco. El pago de intereses también dependerá del plazo de devolución de la hipoteca. Cuanto más largo sea, más caro será el interés que pagarás.

Sabiendo esto, ¿en qué debes de fijarte a la hora de contratar una hipoteca fija? Ahora que el Euríbor está subiendo, también lo hacen los intereses de las hipotecas fijas. Para elegir la que mejor encaje con tus necesidades tienes que fijarte en el TIN y el TAE, las comisiones de apertura y amortización, el plazo, las condiciones y la finalidad de la hipoteca:

  • ¿Qué son el TIN y el TAE?:

    El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el dinero que pagarás al banco por el capital prestado. Por su parte, el TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además del TIN, los gastos asociados a la contratación de esa hipoteca. Por lo tanto, será el TAE el tanto por ciento que tendrás que revisar para saber cuánto vas a pagar en total por tu hipoteca con la entidad financiera que contrates.

  • ¿Qué son las comisiones de apertura?:

    La entidad financiera te puede cobrar una cantidad de dinero por los gastos asociados al contratar una hipoteca. Suele incluir el estudio de gastos y de riesgo que lleva a cabo el banco antes de tramitar el préstamo. Si se aplica, se debe mencionar obligatoriamente en la información contractual.

  • ¿Qué son las comisiones de amortización?

    Son la cantidad de dinero que te puede cobrar el banco por pagar tu hipoteca antes del plazo establecido. Es un porcentaje establecido por la nueva ley hipotecaria desde junio de 2019.

    Por otro lado, el banco te cobrará más o menos intereses si contratas productos asociados con ellos. Esos productos pueden ser: seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, domiciliación de nómina, etc. Cuantos más productos de los que te ofrece la entidad bancaria contrates, menos porcentaje de intereses tendrás que pagar.

    No debes olvidar que para encontrar la mejor hipoteca debes tener en cuenta su finalidad, es decir, si la hipoteca va a ser para una primera vivienda, si vas a contratar una hipoteca en pareja o si es para construir una casa desde cero, por ejemplo.

Características de las Hipotecas a tipo fijo

Las hipotecas fijas llevan aplicado el mismo tipo de interés durante toda la vida de la hipoteca. Es decir, la cuota a pagar siempre es la misma aunque el Euríbor suba o baje.

Es una hipoteca que genera seguridad en el cliente que la contrata. El plazo de devolución está entre los 25 y los 30 años y la financiación suele comprender entre el 70 y el 80% del valor de la vivienda.

Consejos para contratar la mejor hipoteca fija

A la hora de contratar una hipoteca fija, es necesario que revises bien los tipos de interés que te ofrecen las diferentes entidades bancarias. Contar con la ayuda de un broker hipotecario, te facilitará mucho el proceso y te ayudará a conseguir las mejores condiciones de financiación si buscas una hipoteca fija.

¿Cómo afecta el Euríbor a las hipotecas fijas?

El Euríbor no afecta a las hipotecas fijas, ya que se aplica el mismo tipo de interés durante todo el préstamo hipotecario.

¿Las hipotecas fijas son mejores que las variables?

Depende de la situación de cada persona. Una hipoteca variable es ideal para perfiles que van a amortizar la hipoteca en los siguientes 10-15 años. En cambio, la hipoteca fija da más tranquilidad y es más recomendable para personas que no pueden permitirse cambios inesperados en su hipoteca. Las hipotecas fijas te proporcionan una mayor estabilidad, ya que podrás planificar con antelación tus gastos.

Lo mejor para elegir el tipo de hipoteca si se tiene dudas es buscar el asesoramiento de un profesional.

¿Es conveniente cambiar la hipoteca de variable a fija?

Te recomendamos el cambio de hipoteca si vas a conseguir una mejora económica con ello. Si con la subida del Euríbor vas a tener problemas para pagar la cuota, puede ser una buena idea cambiar las condiciones de tu hipoteca con tu banco a través de una novación o cambiar la hipoteca a otro banco, mediante subrogación. Antes de hacerlo, te recomendamos que consultes en un profesional cómo puede variar tu hipoteca.

¿Me pueden subir la hipoteca fija?

No, pero la cuota de tu hipoteca a tipo fijo puede subir si dejas de cumplir con las bonificaciones que has pactado con tu entidad bancaria. Es decir, si te han reducido el interés de tu hipoteca al contratar productos complementarios como seguros de vida o de hogar y los cancelas, la cuota te aumentará.

También, puede aumentar la cuota si prolongas con tu banco el plazo de devolución del préstamo hipotecario.

Ahora es más fácil conseguir la financiación que necesitas para tu próxima casa.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Hemos destacado los tipos de hipoteca más buscados para ayudarte a elegir la que mejor se adapta a tus necesidades. Tómate el tiempo que necesites para revisar todas las opciones y si te queda alguna duda, puedes ponerte en contacto con uno de nuestros asistentes hipotecarios en el formulario de contacto que encontrarás al final de la página.

¿Cómo funciona Calcular Hipotecas?

Elige el tipo de hipoteca:
Hipoteca 100%, hipoteca joven, hipoteca para segunda vivienda, etc.

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Simula tu hipoteca

Así funciona el Simulador de Hipotecas

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

¿Cómo te ayuda nuestra Calculadora de Hipotecas?

Nuestro simulador calcula la cuota aproximada que pagarás por tu hipoteca, haciéndote cuatro preguntas sencillas:

  1. ¿En qué población está la vivienda que quieres comprar?
  2. ¿Cuánto cuesta esa vivienda? Puedes introducir con tu teclado la cantidad exacta del precio del inmueble.
  3. ¿Cuántos ahorros aportarás para poder comprarla? Si tienes una parte de la hipoteca ahorrada para pagar la entrada, introduce la cantidad en el simulador. Si no dispones de ahorros, deja la cantidad en 0 euros.
  4. ¿En cuántos años te gustaría devolver el préstamo hipotecario? Ten en cuenta que el plazo de devolución, sumado a la edad del titular menor, no puede sumar más de 75 años. El plazo más habitual se sitúa entre los 20 y los 30 años.

Y si te gustaría conseguir una hipoteca con las condiciones que te aparecen en el simulador, te podemos poner en contacto con un bróker hipotecario que te ayudará a conseguir la mejor hipoteca para tu situación.

Cómo se Calcula la Cuota de una Hipoteca

La mayoría de las hipotecas en España se pagan siguiendo el método de amortización francés, que consiste en pagar más intereses que capital en los primeros años de hipoteca.

Para calcular la cuota que pagarás por tu hipoteca debes conocer las siguientes variables:

  • El importe completo del préstamo hipotecario
  • El tipo de interés que pagarás
  • El plazo de amortización de la hipoteca

Si quieres hacer las cuentas a mano tendrás que realizar una serie de cálculos matemáticos que pueden darte más de un dolor de cabeza. Por suerte, nuestro simulador hipotecario te ayudará a calcular lo que pagarás por tu hipoteca en 4 sencillos pasos.

Encuentra el Mejor Banco para tramitar tu Hipoteca

Compara entre todas las ofertas bancarias existentes cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades: hipoteca fija, variable, hipoteca joven, hipotecas verdes, etc.

Si encuentras una hipoteca que te interese, podemos ponerte en contacto con un bróker hipotecario que te ayude a conseguir las mejores condiciones de financiación.

  • Hipotecas ING

  • Hipotecas BBVA

  • Hipotecas Evo Bank

  • Hipoteca Banco Santander

  • Hipotecas Banco Sabadell

  • Hipotecas Bankinter

  • Hipotecas UCI

  • Hipotecas CaixaBank

  • Hipotecas Pibank

  • Hipotecas Targobank

  • Hipotecas Banco Unicaja

  • Hipotecas Abanca

  • Hipotecas Banco Pichincha

  • Hipotecas Deutsche Bank

  • Hipotecas iberCaja

  • Hipotecas Kutxabank

  • Hipotecas Grupo Caja Rural

  • Hipotecas Openbank

  • Hipotecas N26

40.000 €
0 €
15 años

Elige el tipo de interés que

*Recuerda que el plazo de la hipoteca más la edad del menor titular no puede exceder los 75 años.

Precio del inmueble

40.000 €

Impuestos y gastos

0 €

Total compra

40.000 €

Ahorro

0 €

Hipoteca

42.000 €

Intereses hipoteca

52.207,2 €

cuota mensual 290,04 €

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