Las Mejores Hipotecas Fijas
Octubre 2024

En relación a los tipos de intereses, las hipotecas se pueden dividir en:

• Hipotecas fijas: Cada mes se paga la misma cuota.
• Hipotecas variables: El importe de la cuota se actualiza y viene determinado por el índice de referencia, normalmente el Euríbor. Si el Euríbor está alto, aumentará la cantidad de intereses a pagar y si está bajo, la cuota que se pague al mes, será más baja.
• Hipoteca mixta: Este tipo de hipoteca aplica un tipo de interés fijo durante el periodo inicial de la hipoteca, para cambiar al tipo variable en el resto del plazo de devolución.

Subrogar una hipoteca es cambiar el acreedor o el titular de una hipoteca. Si quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca cambiándola de banco, recurres a una subrogación de acreedor. Tu entidad bancaria actual no puede negarse al cambio, aunque puede tratar de mejorar la oferta actual que tiene firmada contigo.

Para calcular una hipoteca es necesario tener en cuenta varios factores:

• Los ingresos y los gastos de los que dispones al mes.
• El plazo que necesitarás para pagar la hipoteca, teniendo en cuenta que tu edad, sumada al tiempo de devolución de la hipoteca, no puede ser superior a los 75 años.
• Los ahorros que aportarás para el pago de la entrada.
• Si tienes otros préstamos o deudas, cuánto gasto te suponen y cuánto tardarás en devolverlas.
• El precio de tasación de la vivienda que quieres comprar y cuál es su precio de venta.
• Los gastos derivados de la hipoteca.

Si necesitas que te ayudemos a calcular lo que pagarás por tu hipoteca, rellena sin compromiso nuestro formulario de contacto.

Hay ciertos factores que debes de tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca:

• El dinero que vas a aportar como entrada: Para pedir una hipoteca no solo basta que tengas ingresos recurrentes y una buena solvencia económica, también dependerá de la cantidad de ahorros que vayas a aportar como entrada del pago. Existen hipotecas 100% que aportan el máximo de financiación, pero conseguirlas sin la ayuda de un bróker hipotecario, es un proceso difícil.
• Sueldo mínimo exigible: Es recomendable que la cuota que va a pagar el cliente no supere el 35% de los ingresos mensuales que percibe. Por eso, la entidad financiera te puede exigir un sueldo mínimo a la hora de concederte una financiación u otra.

Si crees que vas a tener dificultades para que el banco te conceda una hipoteca, la figura del bróker hipotecario puede interceder por ti y ayudarte a conseguir la mejor hipoteca adaptada a tus necesidades.

Actualmente, con la subida del Euríbor, los bancos están cambiando las condiciones de las hipotecas a tipo fijo y alguno de ellos, incluso, está retirando esta oferta de sus productos hipotecarios.

Según datos del INE, 7 de cada 10 hipotecas que se han firmado desde 2016 son a tipo fijo. En la actualidad, los bancos están mejorando las ofertas de hipotecas a tipo variable para favorecer la contratación de estas últimas.

Por lo tanto, dependiendo de la entidad bancaria y de sus requisitos de financiación, nos podemos encontrar con diferentes tipos de interés fijo. En esta página, puedes consultar y comparar las mejores hipotecas a tipo fijo que hay actualmente en el mercado.

La ventaja principal de las hipotecas a tipo fijo es que sus cuotas no varían. Es decir, siempre pagarás la misma cantidad, lo que te dará mucha más seguridad y te permitirá calcular con antelación tus gastos.

Cada entidad financiera te pedirá cumplir unos requisitos diferentes a la hora de pedir una hipoteca, pero por lo general, hay tres condiciones que favorecerán la concesión de una hipoteca con buenas condiciones.

Los ingresos mensuales de los que dispones son uno de los puntos de partida más importantes en los que se fijan los bancos. Se estima que la cuota mensual de la hipoteca no debe suponer más del 35% de tus ingresos mensuales.

También lo es, la solvencia económica, es decir, que no tengas deudas y otros préstamos pendientes de pagar. Es importante, no haber figurado nunca en una lista de morosidad, ya que así demostrarás que eres una persona comprometida con los pagos financieros. A su vez, tener un contrato laboral indefinido y bastante antigüedad en el trabajo, suma muchos puntos a la hora de que te concedan la hipoteca.

La hipoteca fija es aquella que tiene un interés fijo, es decir, es una hipoteca con la que pagarás la misma cuota todos los meses hasta que termines de devolver el préstamo.

Estas hipotecas no dependen del Euríbor y no variarán por ningún motivo.

En las hipotecas fijas, el interés no cambia hasta que se finaliza el pago del préstamo y la cuota que pagues dependerá de las condiciones que hayas firmado con el banco. El pago de intereses también dependerá del plazo de devolución de la hipoteca. Cuanto más largo sea, más caro será el interés que pagarás.

Sabiendo esto, ¿en qué debes de fijarte a la hora de contratar una hipoteca fija? Ahora que el Euríbor está subiendo, también lo hacen los intereses de las hipotecas fijas. Para elegir la que mejor encaje con tus necesidades tienes que fijarte en el TIN y el TAE, las comisiones de apertura y amortización, el plazo, las condiciones y la finalidad de la hipoteca:

• ¿Qué son el TIN y el TAE?:

  El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el dinero que pagarás al banco por el capital prestado. Por su parte, el TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además del TIN, los gastos asociados a la contratación de esa hipoteca. Por lo tanto, será el TAE el tanto por ciento que tendrás que revisar para saber cuánto vas a pagar en total por tu hipoteca con la entidad financiera que contrates.

• ¿Qué son las comisiones de apertura?:

  La entidad financiera te puede cobrar una cantidad de dinero por los gastos asociados al contratar una hipoteca. Suele incluir el estudio de gastos y de riesgo que lleva a cabo el banco antes de tramitar el préstamo. Si se aplica, se debe mencionar obligatoriamente en la información contractual.

• ¿Qué son las comisiones de amortización?

  Son la cantidad de dinero que te puede cobrar el banco por pagar tu hipoteca antes del plazo establecido. Es un porcentaje establecido por la nueva ley hipotecaria desde junio de 2019.

  Por otro lado, el banco te cobrará más o menos intereses si contratas productos asociados con ellos. Esos productos pueden ser: seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, domiciliación de nómina, etc. Cuantos más productos de los que te ofrece la entidad bancaria contrates, menos porcentaje de intereses tendrás que pagar.

  No debes olvidar que para encontrar la mejor hipoteca debes tener en cuenta su finalidad, es decir, si la hipoteca va a ser para una primera vivienda, si vas a contratar una hipoteca en pareja o si es para construir una casa desde cero, por ejemplo.

Las hipotecas fijas llevan aplicado el mismo tipo de interés durante toda la vida de la hipoteca. Es decir, la cuota a pagar siempre es la misma aunque el Euríbor suba o baje.

Es una hipoteca que genera seguridad en el cliente que la contrata. El plazo de devolución está entre los 25 y los 30 años y la financiación suele comprender entre el 70 y el 80% del valor de la vivienda.

A la hora de contratar una hipoteca fija, es necesario que revises bien los tipos de interés que te ofrecen las diferentes entidades bancarias. Contar con la ayuda de un broker hipotecario, te facilitará mucho el proceso y te ayudará a conseguir las mejores condiciones de financiación si buscas una hipoteca fija.

El Euríbor no afecta a las hipotecas fijas, ya que se aplica el mismo tipo de interés durante todo el préstamo hipotecario.

Depende de la situación de cada persona. Una hipoteca variable es ideal para perfiles que van a amortizar la hipoteca en los siguientes 10-15 años. En cambio, la hipoteca fija da más tranquilidad y es más recomendable para personas que no pueden permitirse cambios inesperados en su hipoteca. Las hipotecas fijas te proporcionan una mayor estabilidad, ya que podrás planificar con antelación tus gastos.

Lo mejor para elegir el tipo de hipoteca si se tiene dudas es buscar el asesoramiento de un profesional.

Te recomendamos el cambio de hipoteca si vas a conseguir una mejora económica con ello. Si con la subida del Euríbor vas a tener problemas para pagar la cuota, puede ser una buena idea cambiar las condiciones de tu hipoteca con tu banco a través de una novación o cambiar la hipoteca a otro banco, mediante subrogación. Antes de hacerlo, te recomendamos que consultes en un profesional cómo puede variar tu hipoteca.

No, pero la cuota de tu hipoteca a tipo fijo puede subir si dejas de cumplir con las bonificaciones que has pactado con tu entidad bancaria. Es decir, si te han reducido el interés de tu hipoteca al contratar productos complementarios como seguros de vida o de hogar y los cancelas, la cuota te aumentará.

También, puede aumentar la cuota si prolongas con tu banco el plazo de devolución del préstamo hipotecario.