CalcularHipotecas

Bancos que Ofrecen Hipotecas 100%
Marzo 2024

¿Estás interesado en obtener una hipoteca 100% para la compra de una casa? En esta página, te mostramos el ranking de las hipotecas con las mejores condiciones en el mes de marzo, y te brindamos toda la información relevante que necesitas conocer.

Ranking de las mejores hipotecas 100% en Marzo 2024

ranking

El acceso a la vivienda se ha vuelto más retador tras la subida del alquiler y el aumento del IPC, especialmente para los jóvenes, lo que ha reducido la capacidad de ahorro. Sin embargo, existe un producto financiero llamado hipoteca 100%, que permite comprar una vivienda sin ahorros. Aunque es raro encontrar financiación superior al 80%, ciertos factores pueden permitir negociar hasta un 95% o incluso el 100%.

Entre estos factores, la edad (menores de 35 años tienen más posibilidades), el número de titulares de la hipoteca (contratar en pareja reduce el riesgo de impago), la estabilidad económica (tipo de contrato e ingresos), y las garantías como avales bancarios o seguros de impago de hipoteca, pueden aumentar las probabilidades de obtener una hipoteca 100%.

Algunos tipos de viviendas hacen más posible conseguir una hipoteca 100%, como los pisos de bancos, que suelen tener precios más bajos y mejores condiciones de financiación, y los pisos con un precio por debajo de su valor de tasación, donde una hipoteca al 80% puede convertirse en una hipoteca 100% en la práctica. Además, las viviendas con alta demanda, como las de las grandes ciudades, tienen más posibilidades de obtener financiación total.

Estas son las hipotecas 100% mejor valoradas y más buscadas en Marzo de 2024

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Te ayudamos a conseguir la hipoteca 100% que necesitas poniéndote en contacto con el mejor broker hipotecario especializado en el producto que estás buscando.

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Todo sobre las hipotecas 100%

Como mencionamos anteriormente, es poco común encontrar bancos dispuestos a financiar el 100% de la compra de una vivienda, debido al mayor riesgo que implica. Sin embargo, existen excepciones y formas de aumentar tus posibilidades de conseguir una hipoteca 100%. Aquí te presentamos algunos consejos para aumentar tus posibilidades:

  • 1. Sacar la hipoteca por medio de un broker hipotecario:

    Un bróker hipotecario es un profesional que conoce bien el sector hipotecario y financiero y sabe qué bancos pueden ofrecer hipotecas del 100% con las mejores condiciones. Aunque no es seguro que todos los bancos ofrezcan este tipo de financiación oficialmente, un bróker puede encontrar opciones que se ajusten a tu perfil.

  • 2. Tener buen perfil financiero:

    Si buscas una hipoteca al 100%, deberás demostrar aún más solvencia financiera. Un trabajo estable, ingresos sólidos, antigüedad laboral y pocos créditos pendientes de pago son requisitos fundamentales. Si solicitas la hipoteca en pareja, tendrás más posibilidades, y si eres joven con un buen empleo, también puedes ser considerado un cliente atractivo.

  • 3. Comprar un piso de banco:

    Las hipotecas para pisos de bancos suelen ser una opción común para el 100% de financiación, ya que los bancos desean vender estas propiedades adquiridas por embargos. Pueden ofrecer financiación total y ventajas adicionales, como tipos de interés más bajas o menos comisiones.

  • 4. Garantías Públicas:

    Si eres joven o tienes menores a cargo, es posible que puedas acceder a avales públicos ofrecidos por el Gobierno o las comunidades autónomas. Si cumples los requisitos, el aval público puede cubrir hasta el 20% de la hipoteca, permitiéndote financiar el 100% de la compra de la vivienda.

  • 1. Sacar la hipoteca por medio de un broker hipotecario:

    Un bróker hipotecario es un profesional que conoce bien el sector hipotecario y financiero y sabe qué bancos pueden ofrecer hipotecas del 100% con las mejores condiciones. Aunque no es seguro que todos los bancos ofrezcan este tipo de financiación oficialmente, un bróker puede encontrar opciones que se ajusten a tu perfil.

  • 2. Tener buen perfil financiero:

    Si buscas una hipoteca al 100%, deberás demostrar aún más solvencia financiera. Un trabajo estable, ingresos sólidos, antigüedad laboral y pocos créditos pendientes de pago son requisitos fundamentales. Si solicitas la hipoteca en pareja, tendrás más posibilidades, y si eres joven con un buen empleo, también puedes ser considerado un cliente atractivo.

  • 3. Comprar un piso de banco:

    Las hipotecas para pisos de bancos suelen ser una opción común para el 100% de financiación, ya que los bancos desean vender estas propiedades adquiridas por embargos. Pueden ofrecer financiación total y ventajas adicionales, como tipos de interés más bajas o menos comisiones.

  • 4. Garantías Públicas:

    Si eres joven o tienes menores a cargo, es posible que puedas acceder a avales públicos ofrecidos por el Gobierno o las comunidades autónomas. Si cumples los requisitos, el aval público puede cubrir hasta el 20% de la hipoteca, permitiéndote financiar el 100% de la compra de la vivienda.

Encuentra las mejores condiciones de financiación de la mano de uno de nuestros brókers hipotecarios.

Déjanos tus datos y te asesoraremos de manera gratuita sobre la mejor hipoteca 100% adaptada a tus necesidades.

¿Cómo debe ser una buena hipoteca 100%?

A medida que los bancos expanden sus opciones de hipotecas 100%, es crucial considerar los requisitos clave para calificar una hipoteca fija como atractiva:

Tipos de Interés Atractivos

Busca tipos de interés competitivos, idealmente los tipos al 100% rondan en el mercado, en hipotecas fijas desde el 3,50% y en mixtas desde el 3,00% en su periodo de pago fijo y a EUR + 0,90% en su periodo variable.

Financiación Máxima

Debe ofrecer hasta el 90% del valor de la vivienda, lo que significa que con una vivienda de 200,000 €, por ejemplo, podrías financiar hasta 180,000 €.

Plazo de amortización

Busca plazos largos para reducir las cuotas mensuales, por ejemplo, 25 a 30 años para distribuir el pago en un período extenso.

Comisiones y costes

Evita comisiones altas. Recomendamos no tener comisiones de apertura y una comisión por amortización anticipada, que por ley, no puede ser superior al 2%.

Requisitos de vinculación

Asegúrate de entender los requisitos de vinculación, como una nómina mínima de 2,000 € o inversiones por valor del 10% del préstamo.

Flexibilidad

Verifica si puedes hacer amortizaciones parciales o totales sin penalización. La flexibilidad en cambiar el plazo también es importante.

Servicio y apoyo

La opción de gestión en línea y el apoyo de un gestor personal son valiosos. Asegúrate de que la entidad ofrezca estos servicios.

Preguntas Frecuentes

¿Te queda alguna duda que resolver sobre las mejores hipotecas 100%? Consulta nuestras preguntas frecuentes, y si no encuentras la tuya, ¡ponte en contacto con nosotros!

¿Qué es una hipoteca 100%?

Una hipoteca 100% es un tipo de préstamo hipotecario en el que el banco financia la totalidad del valor de compra de una vivienda, sin requerir un desembolso inicial por parte del solicitante.

¿Puedo pedir el 100% de la tasación?

Normalmente, en una hipoteca 100%, el banco financia hasta el 100% del valor de compra de la vivienda o hasta el 80-90% de su valor de tasación, dependiendo de las condiciones del banco y la política de riesgo.

¿Qué condiciones se aplican a las hipotecas 100%?

Las condiciones pueden variar según el banco, pero las hipotecas 100% suelen tener plazos de devolución similares a otras hipotecas (por ejemplo, entre 15 y 30 años), tipos de interés que pueden ser más altos que las de hipotecas con un mayor porcentaje de inicial, y requisitos de ingresos sólidos para mitigar el riesgo.

¿Qué vinculaciones y comisiones conllevan?

Las hipotecas 100% a menudo implican ciertas vinculaciones con el banco, como domiciliación de nómina, contratación de seguros (hogar, vida, etc.), tarjetas de crédito o incluso inversión en productos del banco. Las comisiones pueden variar, pero en algunas hipotecas 100% las comisiones por amortización anticipada pueden ser más altas que en otros tipos de hipotecas.

¿A qué tipo de viviendas se aplican las hipotecas 100%?

Las hipotecas 100% generalmente se aplican a la compra de viviendas que serán tu residencia habitual (primera vivienda). No suelen aplicarse a segundas residencias o inversiones inmobiliarias.

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca fija y una hipoteca variable en el contexto de las hipotecas 100%?

La diferencia entre una hipoteca fija y una hipoteca variable son los tipos de interés. Una hipoteca fija tiene un tipo de interés fijo durante todo el plazo del préstamo, lo que brinda estabilidad en los pagos mensuales. Por otro lado, una hipoteca variable tiene un tipo de interés que fluctúa con un índice de referencia (generalmente el euríbor), lo que puede resultar en pagos mensuales que varían a lo largo del tiempo.

¿Existen comisiones asociadas a una hipoteca 100%?

Sí, en algunas hipotecas 100% pueden existir comisiones. Las comisiones más comunes son las de apertura y las de amortización anticipada. Es importante leer detenidamente el contrato de la hipoteca para entender las comisiones que se aplican.

¿Qué requisitos de ingresos o empleo necesito cumplir para calificar para una hipoteca 100%?

Los requisitos pueden variar según el banco, pero en general, necesitarás demostrar ingresos estables y suficientes para afrontar los pagos mensuales de la hipoteca. Suelen requerir la domiciliación de una nómina o ingresos regulares, y la condición laboral de asalariado o funcionario puede ser preferida. Es importante tener un perfil financiero sólido para calificar para una hipoteca 100%.

¿Qué documentos se requieren para solicitar una hipoteca 100%?

Los documentos requeridos pueden variar según el banco, pero en general, se solicitarán documentos como: DNI o NIE, justificantes de ingresos (nóminas, declaraciones de la renta), historial laboral, estados financieros (si eres autónomo), información sobre la vivienda (tasación, compra-venta), entre otros.

¿Existen programas de bonificación o descuentos si cumplo con ciertas condiciones, como domiciliar nómina o contratar seguros?

Sí, muchas entidades ofrecen programas de bonificación en los cuales, al cumplir ciertas condiciones, como domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar o vida, usar tarjetas de crédito, entre otros, puedes obtener un descuento en la tasa de interés. Esto puede reducir el coste de la hipoteca.

¿Puedo hacer amortizaciones anticipadas en una hipoteca 100%?

Sí, en general, puedes hacer amortizaciones anticipadas en una hipoteca 100%. Sin embargo, es importante verificar las condiciones específicas del contrato, ya que algunas hipotecas pueden tener restricciones o comisiones por realizar amortizaciones anticipadas, especialmente durante los primeros años del préstamo.

¿Hay penalizaciones por cancelar la hipoteca antes de tiempo?

Sí, en algunas hipotecas 100% puede haber penalizaciones por cancelar la hipoteca antes del plazo acordado. Estas penalizaciones varían entre diferentes entidades y productos hipotecarios.

¿Es necesario contar con ahorros para cubrir otros gastos relacionados con la compra de la vivienda?

Sí, por lo general, es necesario contar con ahorros para cubrir otros gastos relacionados con la compra de la vivienda, incluso si se obtiene una hipoteca 100%. Estos gastos pueden incluir el pago de la tasación de la vivienda, los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, impuestos como el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), entre otros.

Ahora es más fácil conseguir la financiación que necesitas para tu próxima casa.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Hemos destacado los tipos de hipoteca más buscados para ayudarte a elegir la que mejor se adapta a tus necesidades. Tómate el tiempo que necesites para revisar todas las opciones y si te queda alguna duda, puedes ponerte en contacto con uno de nuestros asistentes hipotecarios en el formulario de contacto que encontrarás al final de la página.

¿Cómo funciona Calcular Hipotecas?

Elige el tipo de hipoteca:
Hipoteca 100%, hipoteca joven, hipoteca para segunda vivienda, etc.

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Simula tu hipoteca

Así funciona el Simulador de Hipotecas

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

Con este simulador, conocerás cuál será la cuota aproximada que pagarás mensualmente por tu hipoteca.

¿Cómo te ayuda nuestra Calculadora de Hipotecas?

Nuestro simulador calcula la cuota aproximada que pagarás por tu hipoteca, haciéndote cuatro preguntas sencillas:

  1. ¿En qué población está la vivienda que quieres comprar?
  2. ¿Cuánto cuesta esa vivienda? Puedes introducir con tu teclado la cantidad exacta del precio del inmueble.
  3. ¿Cuántos ahorros aportarás para poder comprarla? Si tienes una parte de la hipoteca ahorrada para pagar la entrada, introduce la cantidad en el simulador. Si no dispones de ahorros, deja la cantidad en 0 euros.
  4. ¿En cuántos años te gustaría devolver el préstamo hipotecario? Ten en cuenta que el plazo de devolución, sumado a la edad del titular menor, no puede sumar más de 75 años. El plazo más habitual se sitúa entre los 20 y los 30 años.

Y si te gustaría conseguir una hipoteca con las condiciones que te aparecen en el simulador, te podemos poner en contacto con un bróker hipotecario que te ayudará a conseguir la mejor hipoteca para tu situación.

Cómo se Calcula la Cuota de una Hipoteca

La mayoría de las hipotecas en España se pagan siguiendo el método de amortización francés, que consiste en pagar más intereses que capital en los primeros años de hipoteca.

Para calcular la cuota que pagarás por tu hipoteca debes conocer las siguientes variables:

  • El importe completo del préstamo hipotecario
  • El tipo de interés que pagarás
  • El plazo de amortización de la hipoteca

Si quieres hacer las cuentas a mano tendrás que realizar una serie de cálculos matemáticos que pueden darte más de un dolor de cabeza. Por suerte, nuestro simulador hipotecario te ayudará a calcular lo que pagarás por tu hipoteca en 4 sencillos pasos.

Encuentra el Mejor Banco para tramitar tu Hipoteca

Compara entre todas las ofertas bancarias existentes cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades: hipoteca fija, variable, hipoteca joven, hipotecas verdes, etc.

Si encuentras una hipoteca que te interese, podemos ponerte en contacto con un bróker hipotecario que te ayude a conseguir las mejores condiciones de financiación.

  • Hipotecas ING

  • Hipotecas BBVA

  • Hipotecas Evo Bank

  • Hipoteca Banco Santander

  • Hipotecas Banco Sabadell

  • Hipotecas Bankinter

  • Hipotecas UCI

  • Hipotecas CaixaBank

  • Hipotecas Pibank

  • Hipotecas Targobank

  • Hipotecas Banco Unicaja

  • Hipotecas Abanca

  • Hipotecas Banco Pichincha

  • Hipotecas Deutsche Bank

  • Hipotecas iberCaja

  • Hipotecas Kutxabank

  • Hipotecas Grupo Caja Rural

  • Hipotecas Openbank

  • Hipotecas N26

40.000 €
0 €
15 años

Elige el tipo de interés que

*Recuerda que el plazo de la hipoteca más la edad del menor titular no puede exceder los 75 años.

Precio del inmueble

40.000 €

Impuestos y gastos

0 €

Total compra

40.000 €

Ahorro

0 €

Hipoteca

42.000 €

Intereses hipoteca

52.207,2 €

cuota mensual 290,04 €

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Si quieres encontrar más artículos interesantes, visita la página de nuestro blog.

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