6 claves para comparar hipotecas de forma correcta

Una de las grandes ventajas de contratar una hipoteca desde un comparador hipotecario es la posibilidad de encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades, analizando todas las ofertas del mercado bancario y escogiendo la más adecuada para ti, para que pagues menos intereses, mientras disfrutas de la casa de tus sueños.

Además, si contactas con un bróker hipotecario para que te ayude con este proceso, podrás conseguir aún mejores condiciones, como un tipo de interés más bajo, menos vinculaciones o un porcentaje de financiación mayor. 

Para que aprendas a cómo comparar hipotecas de forma correcta, te explicamos en este artículo en qué debes fijarte antes de elegir el préstamo para comprar vivienda.

Tipo de hipoteca

A la hora de comparar préstamos hipotecarios, lo primero que tienes que tener en cuenta es el tipo de hipoteca que vas a contratar. Según el tipo de interés, nos encontramos con tres tipos de préstamo: a tipo fijo, a tipo variable o a tipo mixto. 

Las hipotecas fijas tienen el mismo tipo de interés a lo largo de todo el tiempo de devolución, por lo que siempre pagarás la misma cuota. De diferente forma funcionan las hipotecas variables, que dependen del valor del euríbor y que se revisan habitualmente de forma anual o semestral. Las hipotecas mixtas son una mezcla de ambas, ya que están compuestas por un tipo de interés fijo inicial (de entre 5 y 10 años) y un tipo variable (lo que queda de préstamo). 

Dependiendo del valor del euríbor y de tu situación, saldrá más rentable contratar una hipoteca u otra. Además, los bancos actualizan sus ofertas bancarias dependiendo de la actualidad económica. Ahora mismo, con el alza del euríbor, los bancos están apostando por las hipotecas mixtas. 

Aparte de estas hipotecas, también puedes encontrar en el mercado hipotecas autopromotor, para segunda vivienda o para reforma, entre otras. Elegir entre una u otra dependerá de lo que estés buscando.  

Intereses

A la hora de elegir la mejor hipoteca para ti, debes empezar fijándote en la tasa de interés de la hipoteca que estás analizando. Para ello, debes conocer dos indicadores esenciales con los que trabajan los bancos: el TIN y el TAE. 

El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el precio que te cobra el banco por prestarte el dinero, mientras que la Tasa Anual Equivalente (TAE) refleja el coste total de la hipoteca, es decir, el TIN y los gastos asociados a la contratación del préstamo como comisiones o seguros. Por lo tanto, será la TAE lo que te conviene revisar para conocer el coste total de la hipoteca que estás analizando.

En el caso de las hipotecas variables, que dependen del euríbor, te puedes fijar en el diferencial, la parte fija de los intereses que componen estos préstamos y que fija cada banco.  

Comisiones

Aparte del tipo de interés, debes fijarte también en las comisiones asociadas a tu hipoteca. Algunas hipotecas incluyen comisión de apertura, de amortización anticipada o de cambio de hipoteca. 

Un bróker hipotecario puede ayudarte a negociar estas comisiones para suprimirlas o reducirlas. 

Vinculaciones

Algunas entidades financieras rebajan el tipo de interés si se contratan junto con la hipoteca algunos productos asociados. Son productos opcionales y entre ellos están los seguros de vida o de hogar o los planes de pensiones.

También, es posible que te pidan domiciliar la nómina en esa entidad, un proceso que es gratuito.

A la hora de elegir estas bonificaciones, debes contratar aquellos productos que supongan una ventaja real y cuyo precio compense la rebaja de intereses.  

Características de la hipoteca

Por otro lado, es importante que cuando realices una comparación de hipotecas, te fijes en sus características principales, como el plazo de devolución, el porcentaje de financiación o el periodo de revisión, en el caso de las hipotecas variables.

Cuantos más años tardes en devolver tu préstamo hipotecario, más intereses totales pagarás, de la misma forma que si la entidad bancaria te concede un mayor porcentaje de devolución.   

Características personales

A la hora de pedir una hipoteca, la entidad financiera hará un estudio de tu situación y decidirá si eres apto o no, según sus criterios, para solicitar una hipoteca. 

Los bancos dan mucha importancia al contrato laboral que tengas, ya que será tu principal fuente de ingresos y lo que te permitirá pagar la hipoteca. Por ejemplo, si eres funcionario, tienes muchas posibilidades de conseguir un préstamo hipotecario con mejores condiciones, al ser empleado público. 

Por otro lado, hay ciertas entidades que ofrecen hipotecas orientadas a los jóvenes y que apuestan por un porcentaje de financiación mayor, para que estos puedan acceder a su primera vivienda de forma más sencilla, si no disponen de demasiados ahorros. 

Por eso, hay veces en las que acudir a entidades especializadas en este tipo de hipotecas, hace que consigas mejores condiciones y pagues menos por tu préstamo. Nuestros brókers hipotecarios conocen el mercado financiero como la palma de su mano, por lo que dependiendo de tu perfil, sabrán a qué entidades dirigirse para que consigas la mejor hipoteca. Puedes solicitar un estudio inicial gratuito y sin compromiso en el siguiente enlace. 

Además, desde nuestra página de inicio, puedes comparar hipotecas de forma rápida, ya que te mostramos los principales indicadores de cada hipoteca en los que debes fijarte.